Международное качество страхования
Страхование ОСАГО и КАСКО
Международное качество оказания страховых услуг
Автострахование ОСАГО и автоКАСКО, страхование от угона
Страхование жизни, здоровья, имущества, супер система скидок
Предоставление качественных услуг, вежливый персонал
Страховая аналитика от ветеранов рынка страхования России
Статьи о страховании

Страхование на доверии! Только на www.einsa.ru страховая компания автокаско предлагает страховку!

Страхование

Страхование автомобилей. Восточный Страховой Альянс — страховая компания автокаско специалист!

Дополнительно

Страхование автомобилей от угона! Приобретайте полис — страховая компания автокаско для вас!

Виды страхования и страховые отношения

Рассматривая виды страхования, осуществляемые через разнообразные страховые фонды, следует выразить сомнение в существовании такого вида страхования, как «самострахование».

Необходимо отметить, что при таком страховании как самострахование не возникает особого экономического отношения — страхового отношения. При самостраховании как формирование «страхового фонда», так и его расходование осуществляется уже без возникновения особых экономических отношений. Это есть внутренний акт субъекта по распределению своего дохода, где этот субъект по отношению к самому себе одновременно выступает как бы и страхователем, и страховщиком.

Самострахование и общественные отношения

Иначе говоря, при самостраховании не возникает общественных отношений, опосредующих процессы формирования и использования страховых фондов. Эти фонды формируются самим страхователем, что называется, в одиночку. И если же сопоставить самострахование с такими признаками, которые ему приписывает теория «страхование как экономическая категория», то мы не увидим здесь ни распределительных отношений, когда деньги перемещаются от одного лица к другому, ни какого-либо страхового сообщества, ни расклада ущерба, ни солидарной ответственности страхователей друг перед другом, ни страхового фонда, созданного за счет взносов страхователей.

К тому же применительно к определенному физическому лицу вряд ли вообще может быть как-то применима эта категория — «специальный страховой фонд». Скажем, если бабушка скопила, откладывая в чулок, деньги на свои похороны, то назвать этот чулок «специальным страховым фондом» будет тем абстрактным теоретизированием, которое можно назвать лишь заумным, анекдотичным и явно псевдонаучным. С таким же основанием можно назвать «специальным страховым фондом» те запасы зерна, которые создает на зиму сурок или мышь-полевка.

Страхование через централизованные государственные фонды

Рассуждая далее, мы можем прийти к логичному выводу, что вовсе не является страхованием применительно к своему пониманию в экономическом и правовом смысле и такое страхование, которое часто осуществляется через формирование и расходование таких централизованных государственных фондов, как стратегические запасы или определенные финансовые резервы, создаваемые в рамках бюджета.

В случае с подобными фондами также не возникает никаких особенных страховых отношений. Стратегические резервы в натуральной форме формируются в рамках определенных отношений государственного закупа, которые представляют собой лишь обыкновенные отношения купли-продажи. При образовании финансовых (денежных) резервов, создаваемых в рамках бюджета, все такие резервы формируются и расходуются посредством бюджетных отношений (включая также и налоговые), которые даже при самом расширенном толковании категории «страхование» представляют собой самостоятельный вид экономических отношений, отличных от страховых отношений. Создание же в рамках бюджета особого фонда финансирования непредвиденных расходов является внутренним актом государства по распределению и структуризации своих денежных средств.

Государственное пенсионное и социальное страхование

По описанным выше же причинам не является страхованием в специальном своем значении и то страхование, которое напрямую относится к государственному социальному и пенсионному страхованию. В равной мере нельзя считать истинным страхованием деятельность государства по формированию денежных фондов за счет налогов, даже если эти фонды и предназначены для осуществления социальной защиты населения. Формирование всех подобных фондов осуществляется в рамках вовсе не страховых, а именно лишь налоговых отношений. Причем, если государство даже и назовет платежи в такой фонд страховым взносом, то экономическая сущность данных платежей не изменится, и они по-прежнему останутся налоговыми, будучи лишь замаскированными под страховые.

Иначе говоря, установление государством каких-то страховых платежей в рамках обязательного государственного социального страхования по истинной своей экономической сути есть вовсе не страхование, а замаскированное налогообложение. Расходование средств данных фондов также осуществляется в рамках не страховых, а совершенно иных экономических отношений. Так, если такой вот «страховой» фонд формируется в рамках бюджета, то это будут бюджетные отношения; если фонд является внебюджетным, то все такие отношения выступят расходными отношениями именно данного фонда. Страховые отношения (в части уплаты страховой премии) и налоговые отношения (как суть доходные отношения фондов «государственного социального страхования») — это есть совершенно разные виды экономических отношений. Страховые отношения относятся к категории возмездных (или эквивалентных) экономических отношений, ну а налоговые отношения — к категории безвозмездных (то есть, неэквивалентных) отношений.

Истинное страхование и обязательное медицинское страхование

Абсолютно столь же различными по всей своей экономической природе являются страховая выплата, производимая строго в рамках определенного страхового отношения, и социальное пособие (например, пособие на случай временной нетрудоспособности человека). Кстати, ранее подобные государственные финансовые институты, посвященные социальному страхованию и пенсионному страхованию, именовались не страхованием, а обеспечением. Такой подход, как представляется, и был как раз-таки гораздо более правильным. Да и сегодня они регулируются не страховым, а налоговым правом и правом социального обеспечения. По изложенным выше причинам трудно признать страхованием и обязательное медицинское страхование в таком виде, в котором оно существует в настоящее время, так как взносы в «специальный страховой фонд» по существу являются лишь обычными налогами. Поэтому-то как страховая конструкция обязательное медицинское страхование и функционирует с таким скрипом. Это как раз понятно: страхование есть объективная экономическая категория, имеющая собственные закономерные специфические признаки и строжайше определенный набор конструктивных элементов, которые не могут быть изменены субъективными волеизъявлениями, даже если они облечены в форму законов. Вне этих признаков и элементов реализовать свое истинное экономическое назначение страхование просто не в состоянии.

Социальное страхование не имеет солидарной ответственности

Отметим также, что всё социальное страхование не соответствует и тем признакам страхования, которыми наделяют его теоретики «страхования как экономической категории». Так, «страховое сообщество» при данном страховании включает в себя по существу всю страну, все общество, поскольку по действующей системе налогообложения указанные фонды формируются за счет налогов, плательщиками которых (так сказать, страхователями) выступают все юридические лица без исключения, а застрахованными — все население конкретной страны без исключения. В результате «страховое сообщество» теряет всякие рамки. При этих обстоятельствах говорить о каком-либо «замкнутом раскладе ущерба», о «солидарной ответственности страхователей» уже совсем не приходится.

В социальном страховании страховщиком является государство

В итоге следует признать факт, что ни «самострахование», ни страхование, которое реализуется через государственные централизованные натуральные и денежные фонды, не соответствуют всем тем признакам страхования, которые вытекают из теории «страхование как экономическая категория». И уж, конечно, эти виды страхования не соответствуют страхованию как правовой категории, в основе которого лежит правоотношение, субъектами которого являются страховщик и страхователь. В данных страховых конструкциях такая фигура, как страховщик, отсутствует. Не будем же мы серьезно полагать, что при «самостраховании» страховщиком является сам страхователь, а при страховании, осуществляемом через централизованные государственные фонды, страховщиком выступает само государство!

Далеко не всякое возмещение ущерба выражает собой страхование

Таким образом, не всякое формирование натуральных и денежных фондов, предназначенных для возмещения ущерба, выражает собой страхование в специальном значении этого термина. Нельзя расширять понятие страхования до бесконечности, охватывая им любую деятельность, связанную с созданием запасов или резервов. В связи с этим в литературе правильно, на наш взгляд, указывается, что если принять структуру страхового фонда как совокупность запасных, резервных и иных фондов, то возникает путаница как в понятии «страхование», так и в понятиях «резервный фонд» или «запасной фонд». Последние же существуют сами по себе и выполняют свойственные только им функции, ну а попытка расширительного понимания страхового фонда, в который закладывают все необходимые государственные и общественные расходы, приводит к весьма расплывчатому пониманию этой важной категории страхования.

 

Автор: Худяков А.И.
(под редакцией страховой компании «Восточный Страховой Альянс» и сайта www.einsa.ru)

Свежие новости страхования и сферы бизнеса

14.08.2017
Особенности применения жидкого тонального средства

Практически каждая современная девушка желает выглядеть максимально привлекательно. На сегодняшний день среди женщин весьма распространено использование жидких тональных кремов. Перед применением такого средства требуется тщательно изучить все рекомендации по нанесению, чтобы максимальным образом застраховаться от любых возможных негативных последствий, в том числе различных аллергических реакций. Сегодня купить косметику оптом можно практически в каждом большом городе.

07.06.2017
Конвекторы как решение проблемы отопления помещений

В настоящее время новые принципы обогрева помещения получают все большую и большую признательность. Одним из решений являются встраиваемые конвекторы для отопления в тех случаях, когда применение традиционных приборов отопления считается нецелесообразным по технологическим или же по эстетическим причинам. Работают такие устройства по принципу циркуляции воздуха, которая может быть естественной либо принудительной.

05.06.2017
Что надо знать о страховании грузов?

Еще не так давно термин «страховка» вызывал недоверие у большинства россиян. Чаще всего такие документы оформлялись по принуждению: для дальнего путешествия или же во время приобретения автомобиля. Однако сегодня данная процедура — неотъемлемая часть многих сделок. Кроме того, страхование грузов необходимо тем, кого интересует доставка грузов из Финляндии, Эстонии, Латвии или любой другой страны.

03.06.2017
Как избежать ошибок при покупке подержанного автомобиля?

Если вы осознали, что не можете обойтись без автомобиля, придется задуматься над тем, купить ли новую или подержанную машину. Предложений может быть много, и новички зачастую склонны руководствоваться эмоциями, что далеко не всегда верный путь. Чтобы не наделать ошибок, стоит прислушаться к некоторым практическим советам. Именно тогда вы сможете купить автомобиль с пробегом, который вас не разочарует. Вне всяких сомнений, всегда лучше застраховаться от нежелательных последствий, если это возможно.

17.05.2017
Сотрудничать с CarSale на вторичном авторынке — одно удовольствие

Специализированные компании, занимающиеся проведением операций на рынке подержанного автотранспорта, пользуются большой популярностью. И в этом нет ничего удивительного, ведь они позволяют водителям совершать безопасные и выгодные сделки, а также застраховаться от неприятных неожиданностей при приобретении или продаже автомобиля. Одним из наиболее ярких представителей данного сегмента является компания CarSale, занимающаяся продажей, покупкой и обменом авто с пробегом. О ее особенностях и пойдет речь ниже.

© 2003 — 2017

Дорогие страхователи!
Наша страховая компания
всегда с вами!

Международное качество страхования
Компания «Восточный Страховой Альянс» оказывает целый ряд услуг по страхованию: страхование КАСКО, страхование ОСАГО, страхование имущества, страхование здоровья граждан, страхование автомобилей от угона, страхование от ущерба, а также осуществляет прочие виды страховки. Сайт информирует о различных видах страхования!
Веб сайт разработан
дизайн-студией Trio-R Alliance
Обслуживание сайта выполняется
страховой компанией «ВСА»