Страхование как экономическое взаимоотношение

В классической страховой литературе абсолютно верно, по нашему мнению, указывается, что принятие структуры некоего страхового фонда как совокупности запасных, резервных и других фондов приводит к путанице в понятии страхования, а также и в таких понятиях как «резервный фонд» или «запасной фонд». Все подобные фонды существуют сами по себе и выполняют лишь свойственные только им функции. Попытка же расширительного понимания страхового фонда неизбежно ведет к расплывчатому пониманию этой важной категории страхования.

Страхование — это экономическое отношение между страховщиком и страхователем

Организация специализированных денежных фондов, будь то государственные или же частные фонды, является отнюдь не самым главным этапом в страховании. Страхование как финансовая область человеческой деятельности в современном обществе вообще может осуществляться и без создания каких бы то ни было специальных страховых фондов в том самом случае, когда страховщик (страховая компания) абслоютно четко отвечает по всем собственным страховым обязательствам всем своим имуществом — именно так, как это и имеет место при организации страхования в такой всемирно известной и всеми безмерно уважаемой системе как корпорация Ллойда.

Тем более, совершенно неприемлемым является весьма порочная, но при всём этом довольно широко распространенная практика возведения страхования аж до уровня идеи взаимопомощи и даже взаимной поруки. Это ошибочно хотя бы по той простой причине, что страхование как экономическая категория — это, вне всякого сомнения, экономическое отношение, субъектами которого выступают страховщик и страхователь, где страховщик за плату в виде страховой премии осуществляет страховую защиту застрахованного лица, материализованную в виде страховой выплаты. Когда нет страхового отношения — нет и собственно самого страхования.

Страхование в бытовом смысле и научной дефиниции

Конечно же, всем нам предельно ясно и понятно, что в бытовом, ненаучном смысле само слово «страхование» имеет очень широкое значение. Оно означает любое обеспечение безопасности или же предохранение от какого-либо нежелательного случая. И, безусловно, никакие научные дефиниции не заставят изменить значение этого слова при употреблении его в повседневном обиходе, так же как не заставят его использовать лишь в том самом значении, которое в него вкладывает научная дефиниция. Однако, в своем специальном значении, как экономическая категория, страхование — это всегда определенное общественное (экономическое) отношение. И субъектами этого экономического отношения должны выступать страховщик и страхователь.

Давайте различать страхование и страховку!

Именно по данной причине всем нам следует различать страхование в его широком значении и в специальном смысле. Согласитесь, что никто не будет возражать против того, что, например, глаза токаря страхуют специальные очки, монтажника-верхолаза — страховочный пояс, скажем, канатоходца страхует страховочный трос, а альпиниста — вбитый в скалу крюк. Однако, всё же давайте уж согласимся и с тем фактом, что страхователя может страховать только страховщик. Если нет страховщика — нет ни страхового отношения, ни самого страхования. Все остальное относится к пониманию страхования в его широком значении.

Мы призываем вас сделать различие в терминологии для бытового и научного смысла данного термина и предлагаем называть страхованием именно экономические взаимоотношения между страховщиком и страхователем (то есть, его научную дефиницию), тогда как бытовое значение обозначать словом «страховка», которое, честно говоря, и больше подходит для этих значений, и широко употребляется в разговорном языке.

Сущность страхования и экономические категории

В своём специальном значении термин «страхование» совпадает с такой его разновидностью, которую в экономической литературе относят к такому страхованию, которое основывается на использовании страхового фонда страховщика. Однако, здесь возникает вполне резонный вопрос: а правильно ли вообще отображает всю сущность страхования такое его понимание, которое обозначают формулировкой «страхование как экономическая категория»? По нашему профессиональному мнению, все те признаки страхования, которые упорно приписывает ему вышеназванная теория «страхование как экономическая категория», вовсе не дают правильного отображения страхования в его специальном значении.

Автор: редакция сайта www.einsa.ru страховой компании «Восточный Страховой Альянс»
(по мотивам текстов Худякова А.И.)