Ошибочность теории, приравнивающей страхование только к экономической категории

Собственно теорию «страхование как экономическая категория» мы рассмотрим ниже, где будет дана достаточно развернутая и более чем правдоподобная аргументация ошибочности данной теории в целом. Обоснование же признаков страхования в том виде, в каком мы его понимаем, также будет дано как-нибудь в другой раз. Сейчас же остановимся именно на оценке признаков странноватой теории «страхование как экономическая категория».

Констатация выводов о том, что теоретики заблуждаются; реальное страхование — это всегда сначала практика!

Давайте же ограничимся лишь простой констатацией выводов, к которым мы уверенно пришли, рассуждая о данной теории и давая оценку тем признакам, которыми наделяется «страхование как экономическая категория». В случае, если воспроизвести все нижеприведенные признаки страхования как экономической категории, то получится у нас в итоге следующая довольно-таки нереалистичная картина.

Первое. Согласно существующей псевдо-теории, страховые отношения представляют собой только перераспределительные отношения, которые носят абсолютно замкнутый характер. То есть, иными словами, это отношения, которые реализуются в рамках страхового сообщества. По мнению же истинных страховщиков, страховые отношения представляют собой именно обменные отношения, то есть, навстречу плате за собственно страхование постоянно движется довольно ясно определенный товар в виде страховой услуги. Их субъектом выступают отнюдь не страхователи, как это вытекает из данной ошибочной теории, а страховщик и страхователь в равных долях.

Второе. Нашими оппонентами упорно утверждается, что страховые отношения обусловлены возможностью наступления страхового случая, представляющего собой вероятное и возможное событие, которое обязательно носит именно вредоносный характер. Цель страхования — это возмещение вреда, уже причиненного страховым случаем. Тем не менее, при некоторых видах страхования, например, в таком распространенном в нынешние времена виде страхования как страхование жизни, в качестве страхового случая может выступить даже и безвредное событие, которое наступит обязательно. Целью же страхования является именно защита определенных условий существования застрахованного лица (страхователя), включая также в себя и защиту его материального положения. Из этого возникает, в конце концов, подразделение страхования на рисковое и безрисковое.

Третье. Теоретиками с исключительно экономическим взглядом на страхование выдвигается мнение, что материальным воплощением страхования выступает страховой фонд, который формируется за счет взносов или же вкладов страхователей. Между тем, сам страховой фонд создается страховой организацией посредством распределения своего собственного дохода, тогда как страховая премия выступает как раз платой за собственно страхование, являясь еще одним из видов дохода страховой компании. Страховой фонд предназначается для полнейшего обеспечения исполнения страховщиком взятого на себя страхового обязательства, тогда как качественное исполнение данного обязательства обеспечивается не только и не столько лишь средствами страхового фонда, сколько в принципе всем имуществом страховщика. В идеале, осуществление страхования возможно и вообще без создания специального страхового фонда.

Четвертое. Наконец, нам необходимо упомянуть еще и тот факт, что общепризнанной является точка зрения, согласно которой при страховании имеет место расклад ущерба, который уже был причинен некому члену страхового сообщества, на всех остальных, и размер страхового взноса представляет собой долю каждого из этих членов в раскладе понесенного ущерба. Между тем, при страховании никакого расклада ущерба не должно происходить вовсе — сам страховщик при наступлении страхового случая производит страховую выплату, осуществляя этим самым страховую защиту, обещанную страховщиком и оплаченную страхователем.

Итоги сказанного о признаках страхования и очевидных упущениях

Подводя итог всему вышесказанному, мы теперь вполне логично приходим к явному выводу, что вообще ни один из обозначенных признаков страхования на самом деле ему не свойствен. В лучшем случае это ошибочное суждение, а в худшем же — это бессовестное надувательство и откровенная демагогия! Когда нет никакого страхового отношения — нет и собственно самого страхования! И точка!

Автор: редакция сайта www.einsa.ru страховой компании «Восточный Страховой Альянс»
(по мотивам текстов Худякова А.И.)