АВТОСТРАХОВАНИЕ

ОБЩИЕ УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ АВТОТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ И ТЕРМИНЫ
1.1. Настоящие Условия определяют общие правоотношения по добровольному страхованию автотранспортных средств между ООО «Старый Восточный Страховой Альянс» (далее - Страховщик) и юридическими и дееспособными физическими лицами (далее - Страхователи), имеющими основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении вышеуказанного имущества.
1.2. По договору страхования Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
1.3. Договор страхования представляет собой совокупность настоящих Условий, содержащих стандартные положения договора страхования, и страхового полиса, отражающего существенные условия этого договора.
1.4. Договор страхования действует на территории, установленной соглашением сторон, (далее – территория страхового покрытия).
1.5. Выгодоприобретатель должен  иметь основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества.
Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения.
1.6. Термины, используемые в договоре страхования:
1.6.1. Автотранспортное средство – устройство для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем, приводимое в движение двигателем.
1.6.2. Технический центр – специализированное предприятие, производящее ремонт и техническое обслуживание автотранспортных средств, имеющее, если этого требует законодательство, соответствующую лицензию (сертификат).
1.6.3. Дорожно-транспортное происшествие – событие, возникшее в процессе движения по дороге автотранспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены автотранспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб.
1.6.4. Противоправные действия – виновно совершаемое общественно опасное деяние, запрещенное уголовным законодательством РФ под страхом наказания.

II. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ
2.1. Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжением автотранспортным средством.
2.2. Принимаются на страхование автотранспортные средства, не имеющие значительных механических и коррозийных повреждений кузова и лакокрасочного покрытия, зарегистрированные или подлежащие государственной регистрации в установленном порядке.   

III. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ, СТРАХОВЫЕ РИСКИ
3.1. Страховым случаем является свершившееся событие, выразившееся в реализации страхового риска, предусмотренного договором страхования, произошедшее на территории страхового покрытия в период действия договора страхования. С наступлением страхового случая возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату (выплату страхового возмещения) Страхователю (Выгодоприобретателю).
3.2. Страховой риск - предполагаемое случайное событие, предусмотренное договором страхования.
3.3. Страховыми рисками являются:
3.3.1. «Угон» – риск утраты застрахованного автотранспортного средства вследствие следующих противоправных действий третьих лиц: угона, кражи, разбоя, грабежа.
3.3.2. «Ущерб» – риск повреждения или гибели застрахованного автотранспортного средства вследствие дорожно-транспортных происшествий, пожаров и взрывов, стихийных бедствий, падений предметов, противоправных действий третьих лиц.

IV. УБЫТКИ, ПОКРЫВАЕМЫЕ СТРАХОВАНИЕМ. ФРАНШИЗА
4.1. При страховании по страховому риску «Угон» убыток определяется в размере страховой стоимости автотранспортного средства, установленной договором страхования, за вычетом износа, исчисленного на момент наступления соответствующего страхового случая. Износ исчисляется как произведение страховой стоимости автотранспортного средства на коэффициент 0,0005 и на период времени от момента заключения договора страхования до момента наступления страхового случая (в днях).
 Аналогично определяются убытки в связи с гибелью автотранспортного средства по страховому риску «Ущерб».
4.2. При страховании по страховому риску «Ущерб» в убытки включаются:
4.2.1. Расходы по транспортировке поврежденного автотранспортного средства до места производства восстановительного ремонта, если поврежденное автотранспортное средство не на ходу, не превышающие, однако, суммы, эквивалентной 70 долларам США;
4.2.2. Затраты на восстановительный ремонт автотранспортного средства, поврежденного в результате страхового случая, с учетом применяемой технологии, цен на запасные части, материалы и работы. При этом в части работ по восстановлению поврежденного автотранспортного средства в убытки включаются затраты в фактическом объеме, но не превышающие, однако, нормативного объема.
Нормативный объем определяется по каждому виду восстановительных работ исходя из фактических затрат рабочего времени и базовой стоимости нормативного часа:

Марка автотранспортного средства Базовая стоимость нормативного часа, доллары США
Mercedes, BMW, Lexus, Infinity, Acura 52
Audi, Volkswagen 40
Mazda, Toyota, Honda, Nissan, Subaru, Volvo, SAAB, Alfa Romeo, Lancia, Opel, Rover 35
Suzuki, FIAT, Renault, Peugeot, Citroen, SEAT 33
Mitsubishi, Ford, Chevrolet, Jeep 32
Hyundai, KIA, Daewoo, Skoda 23
Отечественные автомобили 17
По маркам автотранспортных средств, не отраженным в вышеприведенной таблице, базовая стоимость нормативного часа принимается равной фактической;
4.2.3. Расходы, связанные с устранением скрытых повреждений и дефектов, выявленных в процессе восстановительного ремонта, которые вызваны данным страховым случаем.
Скрытые повреждения и дефекты признаются вызванными данным страховым случаем, если они расположены в одних конструктивных зонах с видимыми повреждениями, обусловленными этим страховым случаем и установленными протоколом осмотра, совершенного в порядке, предусмотренном п.8.2.2.
Под конструктивной зоной понимается одна из шести пространственных областей, образованных в результате сечения автотранспортного средства тремя вертикальными плоскостями: плоскостью симметрии и плоскостями, проходящими через переднюю и заднюю колесные оси автотранспортного средства.
Расходы, связанные с устранением скрытых повреждений и дефектов, включаются в убытки в порядке, аналогичном изложенному в п.4.2.2.
4.3. Не включаются в убытки:
4.3.1. Стоимость ремонта, не связанного со страховым случаем;
4.3.2. Стоимость технического обслуживания, гарантийного ремонта и работ, связанных с реконструкцией или переоборудованием автотранспортного средства;
4.3.3. Стоимость ремонта или замены отдельных узлов и деталей транспортного средства вследствие их изношенности, технического брака, поломки и т.д.
4.4. Во всех случаях не подлежат возмещению утрата застрахованного автотранспортного средства либо убытки в нем, явившиеся следствием:
4.4.1. Любого рода военных действий или военных мероприятий и их последствий, гражданских волнений и войн, народных волнений, забастовок, мятежей, террористических актов и других чрезвычайных обстоятельств;
4.4.2. Прямого или косвенного воздействия атомного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, связанного с любым применением атомной энергии и использованием расщепляющих материалов;
4.4.3. Конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения имущества по распоряжению государственных органов;
4.4.4. Перевозки застрахованного автотранспортного средства в кузове или на платформе другого автотранспортного средства или других видов транспорта;
4.4.5. Естественного износа частей и деталей (в т.ч. царапины и сколы стекол и лакокрасочного покрытия) застрахованного автотранспортного средства, возникшего в результате эксплуатации или заводского брака, и потери товарного вида;
4.4.6. Эксплуатации застрахованного автотранспортного средства, не прошедшего своевременно очередной периодический технический осмотр, т.е. не имеющего специального, действительного на момент страхового события, талона установленного государственного образца о прохождении очередного периодического технического осмотра;
4.4.7. Использования застрахованного автотранспортного средства, техническое состояние которого не отвечает требованиям соответствующих стандартов, правил и руководства по его технической эксплуатации;
4.4.8. Использования застрахованного автотранспортного средства в целях, не свойственных его техническому назначению;
4.4.9. Нарушения правил пожарной безопасности, перевозки и хранения ядовитых, огнеопасных и взрывчатых веществ;
4.4.10. Управления застрахованным автотранспортным средством водителем, не имеющим права такого управления либо находившимся в состоянии любой формы опьянения, а также применяющим лекарственные препараты, противопоказанные при управлении автотранспортным средством;
4.4.11. Передачи застрахованного автотранспортного средства в пользование другому лицу, не оговоренному в договоре страхования;
4.4.12. Повреждения деталей и систем электрооборудования в результате возникновения в них короткого замыкания электрического тока, не повлекшего иного ущерба, покрываемого настоящим страхованием;
4.4.13. Повреждения покрышек, если их повреждение не явилось причиной увеличения ущерба;
4.4.14. Хищения регистрационного номера;
4.4.15. Умышленных действий Страхователя или лиц, указанных в договоре страхования, направленных на наступление страхового случая.
4.5. Не возмещается ущерб, причиненный находившемуся в автотранспортном средстве во время страхового случая имуществу Страхователя/водителя и/или пассажиров.
4.6. Не подлежат возмещению косвенные убытки и прочие расходы, которые могут быть вызваны страховым случаем (штраф, использование арендуемого автомобиля, проживание в гостинице во время ремонта, командировочные расходы, расходы на  телефонную связь, упущенная выгода, потеря дохода, простой, материальные убытки, связанные с истечением гарантийного срока).
4.7. Не возмещается моральный вред.
4.8. По страховому риску «Ущерб» договор может содержать оговорку о франшизе.
 Оговорка о франшизе означает, что если сумма убытка в застрахованном имуществе оказалась не более установленного сторонами значения (франшизы), то данное повреждение имущества заведомо не признается сторонами страховым случаем, т.е. не влечет выплаты страхового возмещения.
 Если же сумма убытка в застрахованном имуществе превышает франшизу, а убыток обусловлен страховым случаем, то Страховщик производит выплату страхового возмещения в объеме, как если бы оговорки о франшизе не существовало.

V. СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ, СТРАХОВАЯ СУММА , СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ, СТРАХОВОЙ ВЗНОС
5.1. Под страховой стоимостью понимается действительная стоимость имущества (автотранспортного средства) в месте его нахождения в день заключения договора страхования.
 Действительная стоимость определяется ценой, которая при сравнимых обстоятельствах обычно взимается за аналогичное имущество.
5.2. Под страховой суммой понимается денежная сумма, в пределах которой Страховщик производит выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая.
5.3. Страховые суммы устанавливаются по каждому из страховых рисков и определяются соглашением сторон.
5.4. Страховые суммы по страховым рискам «Угон», «Ущерб» не могут быть выше страховой стоимости застрахованного автотранспортного средства.
5.5. Страховая сумма может быть выражена в рублях или быть эквивалентной определенной сумме иностранной валюты.
5.6. Страховой премией является плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.
5.7. Тарифные ставки страховой премии устанавливаются по каждому страховому риску в процентах от соответствующей страховой суммы.
5.8. Уплата страховой премии производится наличными или безналичным перечислением единовременно либо в рассрочку путем внесения страховых взносов. Порядок и сроки уплаты определяются соглашением сторон и указываются в страховом полисе.

VI. СРОКИ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
6.1. Договор страхования вступает в силу:
6.1.1. С 00 часов дня, следующего за днем уплаты  страховой премии (первого страхового взноса) наличными, если иное не указано в страховом полисе.
6.1.2. При уплате страховой премии (первого страхового взноса) в безналичной форме - с 00 часов дня, следующего за днем поступления денежных средств на расчетный счет Страховщика, если иное не указано в страховом полисе.
6.2. Действие договора страхования прекращается:
6.2.1. По истечении срока действия договора в 24 часа дня, установленного как день окончания договора страхования.
6.2.2. По решению суда.
6.3. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности, в случае гибели застрахованного автотранспортного средства по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
При этом Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
6.4. Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет право отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.6.3.
В этом случае уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
6.5. Договор страхования может быть прекращен досрочно по взаимному соглашению сторон.
6.6. О намерении расторжения договора страхования стороны обязаны уведомить друг друга не менее чем за 10 дней до предполагаемой даты прекращения договора страхования.
6.7. Истечение срока действия договора, установленного при его заключении, не влечет прекращения взаимных обязательств и требований, вытекающих из этого договора и не исполненных к моменту его окончания.

 VII. ВЗАИМНЫЕ ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
7.1. Страховщик вправе:
7.1.1. Требовать от Страхователя информацию, необходимую для установления факта страхового случая или размера подлежащего выплате страхового возмещения;
7.1.2. Приостановить выплату страхового возмещения, если к моменту выплаты страховая премия не уплачена Страхователем в полном объеме;
7.1.3. Требовать уплаты Страхователем пени в размере 0,03% от суммы неуплаченной Страхователем страховой премии за каждый день просрочки – в случае нарушения Страхователем сроков уплаты страховой премии.
7.2. Страхователь вправе:
7.2.1. Получить страховое возмещение при наступлении страхового случая в соответствии с договором страхования;
7.2.2. Предъявить штрафные санкции к Страховщику в случае необоснованной задержки выплаты страхового возмещения в размере 1% от суммы страхового возмещения.
7.3. Страховщик обязан:
7.3.1. При страховом случае произвести выплату страхового возмещения в срок, установленный договором страхования.
7.4. Страхователь обязан:
7.4.1. Уплатить страховую премию в порядке и в сроки, установленные страховым полисом.

VIII. ДЕЙСТВИЯ СТОРОН ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СОБЫТИЯ, ИМЕЮЩЕГО ПРИЗНАКИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ
8.1. Бремя доказательства факта наступления страхового случая лежит на Страхователе (Выгодоприобретателе).
8.2. Для доказательства Страхователь (Выгодоприобретатель):
8.2.1. Обеспечивает документальное оформление события, имеющего признаки страхового случая, а именно заполнение бланка извещения о ДТП (является стандартным приложением к полису обязательного страхования автогражданской ответственности) – при повреждении автотранспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия. Извещение должно содержать информацию о месте, времени, участниках и обстоятельствах происшествия. Копия извещения передается Страховщику;
8.2.2. До начала восстановительного ремонта в обязательном порядке предъявляет поврежденное автотранспортное средство к осмотру или обеспечивает возможность его осмотра представителем Страховщика для составления протокола осмотра – при повреждении застрахованного автотранспортного средства;
8.2.3. При невозможности надлежащего исполнения п.8.2.1 (либо если в дорожно-транспортном происшествии имел место только один участник – Страхователь), а также, если событие, имеющее признаки страхового случая, произошло не в результате дорожно-транспортного происшествия, - обеспечивает справки из компетентных государственных органов РФ (ГИБДД, органов внутренних дел, органов пожарного надзора и т.д.), которые прямо или косвенно могут подтвердить факт и обстоятельства повреждения автотранспортного средства;
8.2.4. Незамедлительно подает заявление в органы внутренних дел с последующим получением справки о возбуждении уголовного дела - при событии, имеющем признаки страхового случая по страховому риску «Угон»;
8.2.5. Не позднее 3-х дней с момента события, имеющего признаки страхового случая, подает Страховщику письменное заявление произвольной формы о происшедшем с приложением либо с последующим приложением документов, необходимых для установления факта и обстоятельств события (пп.8.2.1, 8.2.3, 8.2.4). 

IX. НЕПОЛНОЕ ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ
9.1. Если в договоре страхования страховая сумма установлена ниже страховой (действительной) стоимости застрахованного автотранспортного средства, то Страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой (действительной) стоимости вышеуказанного имущества.

X. СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ
10.1. Выплата страхового возмещения производится Страховщиком в течение 3-х дней с момента подписания акта о страховом случае. 
10.2. Выплата страхового возмещения может быть произведена:
10.2.1. Безналичной оплатой полной либо частичной стоимости произведенного техническим центром восстановительного ремонта застрахованного автотранспортного средства, поврежденного в результате страхового случая, - на основании счетов, выставленных техническим центром Страхователю (Выгодоприобретателю) или непосредственно Страховщику;
10.2.2. Путем полной либо частичной денежной компенсации документально подтвержденных расходов Страхователя (Выгодоприобретателя), связанных с транспортировкой поврежденного в результате страхового случая автотранспортного средства до технического центра, осуществляющего восстановительный ремонт;
10.2.3. Полностью либо в части объема, предусмотренного п.4.1, - в случае утраты либо гибели застрахованного автотранспортного средства, если утрата или гибель подпадают под перечень страховых случаев.
10.3. Акт о страховом случае составляется в целях установления обстоятельств наступления страхового случая и окончательной суммы убытка в застрахованном автотранспортном средстве либо иных убытков Страхователя (Выгодоприобретателя), подпадающих под действие настоящего страхования, и суммы соответствующего страхового возмещения.
Убытки определяются в соответствии с п.п.4.1, 4.2; соответствующее страховое возмещение определяется с учетом оговорок о франшизе (п.4.8) и неполном имущественном страховании (п.9.1).
Ни при каких условиях сумма страхового возмещения по одному страховому случаю не может превысить соответствующей страховой суммы.
Акт составляется на основании представленных Страхователем (Выгодоприобретателем) документов: актов выполненных техническим центром работ по восстановительному ремонту, накладных по новым узлам и деталям, установленным  при восстановительном ремонте взамен поврежденных, счетов, выставленных техническим центром, производившем восстановительный ремонт, квитанций об оплате транспортировки поврежденного автотранспортного средства и т.д.
Акт выполненных работ должен содержать детальное отражение перечня выполненных работ, фактические затраты времени на выполнение и стоимость нормативного часа по каждому виду выполненных работ.
10.4. Акт о страховом случае составляется не позднее 2-х рабочих дней с момента предоставления документов, предусмотренных п.8.2.5 и п.10.3, а при страховом случае по страховому риску «Угон» – не позднее 30 рабочих дней с момента предоставления документов, предусмотренных п.8.2.5.

XI.  ОТКАЗ В ВЫПЛАТЕ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
11.1. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя (Выгодоприобретателя).

XII. СУБРОГАЦИОННЫЕ ТРЕБОВАНИЯ И ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
12.1. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
12.2. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Выгодопробретателя), Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.
12.3. В случае возврата автотранспортного средства Страхователю (Выгодоприобретателю), получившему страховое возмещение в связи со страховым риском «Угон», Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан вернуть полученное страховое возмещение Страховщику в 30-дневный срок с момента возврата автотранспортного средства.

XIII. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
13.1. Споры по договору страхования разрешаются в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.