Страхование ОСАГО

Страхование ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств — это специальный вид страхования гражданской ответственности, который впервые появился в нашей стране с 1 июля 2003 года, когда вступил в силу и начал работать новый Федеральный закон № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», принятый 25 апреля 2002 года.

Что такое страхование ОСАГО и для чего оно появилось

Страхование ОСАГО было введено в Российской Федерации как специальная социальная мера, которая была направлена на создание финансовых гарантий возмещения ущерба, причиненного владельцами транспортных средств в результате ДТП. Сама идея подобного вида страхования была отнюдь не новой: так, родственные виды страхования действуют в самых разных странах мира, в том числе и в рамках некоторых транснациональных соглашений — например, таких как общеизвестная «зелёная карта». Объектом автострахования ОСАГО являются такие интересы имущественного характера, которые связаны с риском гражданской ответственности владельца автотранспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда здоровью, жизни или имуществу потерпевших при использовании автотранспортного средства на территории Российской Федерации. К страховому риску по страхованию ОСАГО относится наступление гражданской ответственности в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП). Поскольку, согласно законодательству РФ, страхование ОСАГО является обязательным страхованием для всех автовладельцев в России, в отличие от добровольного автострахования КАСКО, эксплуатировать транспортное средство без действующего страхового полиса ОСАГО в нашей стране категорически запрещается.

Тарифы на страхование ОСАГО в России

Страховые тарифы по виду страхования ОСАГО устанавливаются Правительством Российской Федерации. Впервые эти тарифы были установлены 7 мая 2003 года вышедшим специальным постановлением Правительства Российской Федерации под номером 264. Впоследствии тарифы ОСАГО корректировались несколько раз, однако при этом величина базового страхового тарифа для абсолютного большинства транспортных средств всегда оставалась неизменной. В марте 2009 года были изменены повышающие коэффициенты, а 13 июля 2001 года вышло очередное Постановление Правительства Российской Федерации под номером 574 «О внесении изменений в страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуру и порядок применения страховщиками при определении страховой премии» — всё это привело к некоторому возрастанию страховых тарифов ОСАГО для целого ряда автовладельцев.

При расчете страхового тарифа ОСАГО на базовую ставку мультиплицируются коэффициенты. Размер страховой премии, которую выплачивает владелец транспортного средства, поставлен в прямую зависимость от мощности двигателя автомобиля, места регистрации, возраста и стажа водителей. Повышающие коэффициенты, установленные для водителей в возрасте менее 22 лет или со стажем вождения менее 3 лет, увеличивают размеры страховой премии вплоть до 70 %. Проверить правильность расчёта тарифов страхования ОСАГО можно с помощью специального калькулятора на веб-сайте Российского Союза Автостраховщиков. Однако, полный набор всех существующих коэффициентов применяется не всегда: например, в случае следования к месту регистрации, а также для временного использования на территории Российской Федерации тех транспортных средств, которые зарегистрированы за рубежом, при покупке страхового полиса ОСАГО применяется сокращенный набор коэффициентов.

Стоимость страхового полиса ОСАГО и факторы, ее определяющие

Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от многих факторов: возраста и водительского стажа вписанных в страховой полис лиц, места регистрации на территории России собственника транспортного средства, количества страховых событий по предыдущему страховому полису ОСАГО, а также и некоторых других. Страховые тарифы по страхованию ОСАГО утверждаются Правительством Российской Федерации и являются едиными для всех страховых компаний. Несмотря на такой факт, что приобрести страховой полис ОСАГО в настоящее время возможно в самых разнообразных страховых компаниях, необходимо всегда иметь в виду, что гарантии выплат и ваше финансовое благополучие в случае наступления страхового случая напрямую зависят от надежности выбранной вами страховой компании. К примеру, если вдруг страховая компания, у которой вы приобрели страховой полис ОСАГО, становится банкротом или по неким причинам она лишается лицензии на ведение страховой деятельности (к большому сожалению, и то, и другое в настоящее время отнюдь не редкость), то, как правило, вас ожидают большие неприятности — даже вплоть до того, что вам придется возмещать причиненный кому-то ущерб самостоятельно, из собственного кармана, тогда как обанкротившаяся или лишенная лицензии страховая компания уже не сможет подтвердить заслуженный вами за все годы безаварийного страхования высокий класс, от которого будет в существенной степени зависеть в итоге размер страховой суммы по очередному полису ОСАГО, который, конечно, вам снова понадобится.

Субьекты страхования ОСАГО

Государственное регулирование страхования ОСАГО осуществляет Правительство Российской Федерации и Министерство финансов Российской Федерации, надзорно-контрольные функции исполняет ФССН (Федеральная служба страхового надзора или Росстрахнадзор), а с 4 марта 2011 года — ФСФР (Федеральная служба по финансовым рынкам). Ну а как саморегулируемая организация страховщиков по обязательному страхованию ОСАГО выступает Российский Союз Автостраховщиков; кроме того, заявлена такая функция Российского Союза Автостраховщиков как защита прав страхователей, выполнение которой многими страховыми компаниями зачастую вызывает серьезные нарекания.

Субъекты в страховании ОСАГО — лица или организации, участвующие в процессе, приведены нами ниже.
— Страховщики — это разнообразные страховые организации (страховые компании), которые вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности всех владельцев транспортных средств в соответствии с государственной лицензией, выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в том порядке, который был установлен законодательством Российской Федерации.
— Страхователи — это лица, заключившие со страховщиком (страховой компанией) договор обязательного страхования ОСАГО; поскольку контроль за наличием страхового полиса, а также за его действительностью предусмотрен на достаточно многочисленных стадиях использования личного, грузового и общественного автомобильного транспорта, охват страхового поля в этой области приближается к 100 %. Исключения могут составлять лишь те лица, которые не успели по каким-то причинам перезаключить договор страхования, а также нарушители, занимающиеся подделкой страховых полисов.
— Выгодоприобретатели — это третьи лица, которым был причинён некий ущерб в результате автомобильной аварии.
— Страховые посредники — агенты и брокеры.
— Профессиональное объединение страховщиков — Российский Союз Автостраховщиков (РСА), который аккумулирует средства резервов гарантий и текущих компенсационных выплат, а также осуществляет компенсационные выплаты.

Полис страхования ОСАГО как цивилизованный способ разрешения конфликтных ситауци на дороге

Многие российские водители всё еще довольно-таки хорошо помнят ужасные, но, к сожалению, вполне реальные истории, в которых водителю-виновнику дорожно-транспортного происшествия (ДТП) приходилось на долгие годы вперед планировать свои доходы и расходы, чтобы оплатить ремонт поврежденного, но что является самым неприятным, чужого автомобиля. В настоящее время благодаря развитию системы автомобильного страхования в Российской Федерации все подобные конфликты на наших дорогах стали решаться гораздо более цивилизованным путем. Совершенно очевидно, что абсолютно любой водитель не застрахован от попадания в аварию, причем независимо от размера водительского стажа, и за вред, причиненный жизни и здоровью (водителя или пассажиров автомобиля другого участника дорожно-транспортного происшествия, пешеходав) или же имуществу другого лица (как автомобиль, светофор, автобусная остановка, рекламный билборд, столб освещения, дорожный знак и любое другое), то вся ответственность возлагается именно на причинителя вреда, то есть на человека, который нанес данный ущерб. Небходимо четко понимать, что стоимость лечения, требования наследников или потерпевших лиц, в том числе по поврежденному имуществу, может достигать сотен тысяч и даже миллионов рублей, и оплачивать его придется тому водителю, который находился за рулем в момент ДТП. Резюмируя всё вышесказанное, приобретая страховой полис ОСАГО, вы надежно защищаете себя и свой семейный бюджет от непредвиденных денежных расходов.

Полис страхования ОСАГО формляется при наличии диагностической карты

30 июля 2012 года на территории Российской Федерации вступил в силу новый закон, который отменил необходимость наличия талона техосмотра транспортного средства. С данного момента документом, разрешающим допуск транспортного средства (автомобиля) к участию в дорожном движении на территории России, является диагностическая карта. Так, теперь при приобретении вами страхового полиса ОСАГО необходимо предъявление страховой компании (страховщику) диагностической карты автомобиля. Кроме того, поправки в законодательстве РФ отменяют срок действия документа о прохождении технического осмотра. Таким вот образом страховой полис ОСАГО стал основным документом, предъявление которого сотруднику дорожной полиции уже достаточно как для подтверждения права лица на управления автомобилем, так и исправного технического состояния этого автомобиля.